Freitag, Juli 11

Mit einer Cashback Kreditkarte lässt sich bei alltäglichen Zahlungen bares Geld zurückgewinnen. Immer mehr Verbraucher in Deutschland setzen auf Kreditkarten mit Rückvergütung, um bei Online-Bestellungen, Supermarkteinkäufen oder Reisebuchungen automatisch Cashback zu erhalten. Gerade im Jahr 2025, in dem die Inflation und Konsumzurückhaltung das Zahlungsverhalten prägen, zählt jeder Euro – und Cashback-Kreditkarten bieten eine direkte, transparente Ersparnis.

Doch was bedeutet Cashback eigentlich genau, welche Arten von Cashback gibt es, und welche Anbieter von Cashback Kreditkarten überzeugen im Vergleich 2025?

Was ist eine Cashback Kreditkarte – und wie funktioniert Cashback bei Kreditkarten?

Eine Cashback-Kreditkarte ist eine Kreditkarte mit Rückvergütung, die dem Nutzer pro Einkauf einen prozentualen Betrag zurückerstattet – meist zwischen 0,5 % und 2 %. Die Rückzahlung erfolgt entweder monatlich oder wird in Punkten oder Meilen gesammelt, je nach Kartenmodell. In klassischen Cashback-Modellen erhalten Sie direktes Geld zurück – ohne Umwege über Prämien oder Gutscheine.

Beispielhafte Kondition:
Bei einem durchschnittlichen Cashback von 1 % und einem monatlichen Umsatz von 1.500 € fließen rund 15 € zurück – pro Monat. Über ein Jahr ergibt das 180 € – steuerfrei und automatisch.

Welche Arten von Cashback gibt es?

Grundsätzlich ist eine Cashback Kreditkarte entweder an feste Rückvergütungsraten oder an Partnerprogramme gebunden. Man unterscheidet:

  • Klassischen Cashback: fester Prozentsatz auf alle Umsätze
  • Karten mit Cashback in Form von Punkten oder Meilen
  • Cashback auf Reisebuchungen oder ausgewählte Händler
  • Kreditkarten mit Bonusprogrammen, bei denen Punkte gesammelt und später eingelöst werden

Frage zur Einordnung:
Wollen Sie echten Cashback oder lieber Prämien, Reisen oder Gutscheine? Je nach Kreditkarte unterscheidet sich die Form von Cashback erheblich.

Cashback Kreditkarten im Vergleich: Die besten Cashback-Kreditkarten 2025

Wir haben die besten Kreditkarten mit Cashback zusammengestellt – auf Basis von Konditionen, Gebührenfreiheit, Flexibilität und Nutzen im Alltag.

1. awa7 Visa Kreditkarte (Hanseatic Bank)

  • Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
  • 0,5 % Cashback weltweit auf jede Zahlung
  • Gutschrift erfolgt automatisch
  • CO₂-Kompensation als Zusatznutzen

2. Payback American Express Kreditkarte

  • Punkte statt Cashback, aber attraktive Einlösungen möglich
  • 1 Punkt pro 2 € Umsatz = 0,5 % effektiver Wert
  • Keine Jahresgebühr
  • Ideal für Nutzer, die ohnehin Payback nutzen

3. American Express Gold Kreditkarte

  • Bis zu 1,5 Punkte pro Euro Umsatz = hohe Rückvergütung beim richtigen Einsatz
  • Punkte sammeln für Flüge, Hotelnächte oder Gutscheine
  • Reiseschutz, Lounge-Zugang
  • 144 € Jahresgebühr – aber mit Startbonus und Reisevorteilen

4. tf bank Mastercard Gold

  • Echte Cashback-Kreditkarte mit bis zu 1 % Rückvergütung
  • Ohne Jahresgebühr
  • Auch für Vielnutzer im Ausland geeignet
  • Besonders bei Reisebuchungen lukrativ

5. Trade Republic Kreditkarte (Visa)

  • Cashback in Form von Aktien oder Bruchteilen davon
  • Innovative Form von Cashback
  • Ideal für Finanzaffine
  • Nur mit Girokonto bei Trade Republic verfügbar

Kreditkarten mit Cashback im Vergleich: Worauf kommt es wirklich an?

Kreditkarten im Vergleich 2025 zu bewerten, erfordert mehr als nur die Betrachtung der Cashback-Quote. Entscheidend sind:

  • Jahresgebühr oder kostenlose Nutzung
  • Rückvergütungshöhe (z. B. 0,5 % vs. 2 %)
  • Cashback pro Monat limitiert?
  • Kombinierbarkeit mit Bonusprogrammen oder Meilen
  • Kartentyp: Visa Kreditkarte, Mastercard, American Express Kreditkarte
  • Zusatzfunktionen wie Versicherung, Ratenzahlung oder Girokonto-Verknüpfung

Einige Karten – etwa die more Kreditkarte oder die Targobank Gold Kreditkarte – bieten spezielle Boni, aber erst ab hohen Umsätzen.

Wann lohnt sich eine Kreditkarte mit Cashback?

Eine Cashback Kreditkarte lohnt sich insbesondere, wenn:

  • regelmäßig hohe Kartenzahlungen erfolgen
  • keine Zinsen durch Ratenzahlung entstehen
  • die Karte ohne Jahresgebühr verfügbar ist
  • Cashback-Konditionen transparent sind
  • beim Cashback keine versteckten Einschränkungen bestehen

Karten mit Cashback lohnen sich nicht bei:

  • sporadischer Nutzung
  • Teilzahlungen mit hohen Sollzinsen
  • versteckten Gebühren, die Cashback neutralisieren

Je nach Kreditkarte können Zusatzkosten entstehen – prüfen Sie daher alle Konditionen im Detail.

Cashback-Kreditkarten von American Express im Überblick

American Express Kreditkarten zählen zu den bekanntesten Anbietern im Bereich Punkte und Meilen. Auch wenn das Modell nicht klassisch mit direkter Rückvergütung arbeitet, bieten die Produkte über Membership Rewards ein indirektes, sehr flexibles Cashback:

  • Punkte gesammelt bei jedem Umsatz
  • Meilen tauschen für Reisen, Flüge, Upgrades
  • Gold Kreditkarte mit Zusatzleistungen für Vielreisende
  • Besonders lohnenswert in Kombination mit Payback oder Partnern

Kreditkarten mit Meilen sind besonders interessant für Personen, die regelmäßig fliegen – hier zahlt sich jedes gesammelte Meile buchstäblich aus.

Beantragung einer Cashback Kreditkarte: So funktioniert es

Die Beantragung einer Kreditkarte erfolgt in der Regel online, dauert wenige Minuten und umfasst:

  1. Auswahl der richtigen Kreditkarte (z. B. anhand eines Kreditkarten Vergleichs)
  2. Eingabe persönlicher Daten und Bonitätsprüfung
  3. Legitimation per VideoIdent oder PostIdent
  4. Zusendung der Karte innerhalb weniger Tage

Beantragung einer Cashback Kreditkarte ist unkompliziert – achten Sie auf Mindestumsatz, Bonitätsvoraussetzungen und mögliche Girokonto-Bindung.

Cashback statt Punkte? Wann sich echter Cashback mehr lohnt

Viele Anbieter setzen auf Bonuspunkte, andere auf echten Cashback. Was ist besser?

  • Cashback bedeutet sofortige Rückvergütung, meist ohne Umwege
  • Punkte gesammelt lassen sich flexibler einlösen – aber oft mit Wertverlust
  • Kreditkarten zum Meilen sammeln sind für Vielflieger ideal
  • Cashback gewährt echte Ersparnis im Alltag – planbar und liquide

Cashback Kreditkarten bieten hier eine niedrigschwellige Möglichkeit, Ausgaben direkt zu reduzieren – besonders attraktiv für Nutzer mit konstantem Zahlungsverhalten.

Fazit: Welche ist die beste Cashback Kreditkarte in Deutschland?

Die beste Cashback Kreditkarte ist die, die zur eigenen Ausgabengewohnheit passt. Ob klassischen Cashback, Cashback auf Reisebuchungen oder Kreditkarten mit Bonusprogrammen – entscheidend ist der individuelle Nutzen.

Unsere Empfehlung 2025:

  • Für Einsteiger: awa7 Visa Kreditkarte – echte Rückvergütung, keine Jahresgebühr
  • Für Payback-Nutzer: Payback American Express Kreditkarte – Punkte mit direktem Mehrwert
  • Für Vielreisende: American Express Gold oder tf bank Mastercard Gold – Reisepakete inklusive
  • Für Anleger: Trade Republic Visa Kreditkarte – Cashback als Investition nutzen

Die besten Kreditkarten mit Cashback im Vergleich 2025 bieten:

  • Transparente Rückvergütung
  • Faire Konditionen
  • Keine versteckten Gebühren
  • Klare Vorteile beim alltäglichen Bezahlen

Jetzt vergleichen – und mit der richtigen Kreditkarte bares Geld sparen. Denn: Cashback funktioniert – wenn man die passende Karte erhält.

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