Wie funktioniert Geld wirklich? Eine umfassende Einführung

Das Geldsystem ist ein zentraler Bestandteil unserer modernen Wirtschaft. Geschäftsbanken, Zentralbanken und der Zahlungsverkehr spielen dabei eine wesentliche Rolle. In diesem Artikel erklären wir detailliert, wie Geld funktioniert, wie es durch Banken geschaffen wird, welche Arten von Geld es gibt und wie sich das auf den Wert des Geldes auswirkt.

Die Rolle der Zentralbanken im Eurosystem

Die Zentralbanken der Euro-Länder, insbesondere die Europäische Zentralbank (EZB), steuern den Geldumlauf im Euroraum. Sie kontrollieren das Zentralbankgeld, also das Geld, das die Geschäftsbanken bei der Zentralbank halten. Dabei wird unterschieden zwischen Bargeld (also Banknoten und Münzen) und Buchgeld. Zentralbankgeld wird direkt von der EZB oder den nationalen Zentralbanken der Euro-Länder geschaffen.

Die Zentralbanken sind verantwortlich für die Geldpolitik und beeinflussen den Zins, um die Inflation zu steuern und das Wachstum zu fördern. Die Geldpolitik der Zentralbank hat direkte Auswirkungen auf die umlaufende Geldmenge und damit auf den Wert des Geldes.

Wie wird Geld geschaffen? – Geschäftsbanken und die Geldschöpfung

Ein wichtiger Teil des Geldes wird von den Geschäftsbanken durch Kreditvergabe geschaffen. Wenn eine Bank einen Kredit vergibt, entsteht neues Buchgeld. Dieses sogenannte Giralgeld oder Buchgeld entsteht in dem Moment, in dem ein Kredit auf das Bankkonto des Kreditnehmers gutgeschrieben wird. Die Bank schöpft also Geld, das zuvor nicht existierte.

Buchgeld schaffen: Ein Kunde nimmt einen Kredit auf, und die Bank schreibt das Geld seinem Konto gut. Das neu geschaffene Geld kann im Zahlungsverkehr verwendet werden.
Sparer und Einlagen: Einlagen von Kunden, die als Spar- oder Termineinlagen auf einem Bankkonto verwahrt werden, spielen eine Rolle bei der Geldschöpfung.

Dieses System ermöglicht es Banken, eine zusätzliche Menge an Geld zu schaffen, die über das hinausgeht, was als Zentralbankgeld existiert. Das gesetzliche Zahlungsmittel bleibt jedoch das physische Bargeld in Form von Euro-Banknoten und -Münzen.

Zentralbankgeld und der Zahlungsverkehr

Das Zentralbankgeld bildet die Grundlage für den Zahlungsverkehr zwischen den Geschäftsbanken und der Zentralbank. Jede Geschäftsbank muss bei der Zentralbank ein Konto führen, auf dem eine bestimmte Menge an Zentralbankgeld hinterlegt wird. Dieses Geld wird im Zahlungsverkehr zwischen den Banken genutzt, etwa bei Überweisungen oder wenn Banken untereinander Gelder leihen.

Die Geldmengen werden in verschiedenen Kategorien gemessen:

M1: Dazu zählen das gesamte Bargeld und das Sichteinlagen, also Einlagen, die jederzeit verfügbar sind.
M2: Umfasst zusätzlich zu M1 noch die Spareinlagen mit einer Laufzeit von bis zu zwei Jahren.
M3: Beinhaltet neben M1 und M2 auch langfristigere Termineinlagen und andere geldnahe Forderungen.

Der Wert des Geldes: Was beeinflusst ihn?

Der Wert des Geldes hängt von der Geldpolitik der Zentralbank, der Geldschöpfung durch die Banken und der inflationären Entwicklung ab. Ein Anstieg der umlaufenden Geldmenge kann zu Inflation führen, da mehr Geld auf dieselbe Menge an Gütern trifft. Inflation senkt den Wert des Geldes, weil die Kaufkraft sinkt.

Die Zentralbanken im Rahmen des Eurosystems versuchen durch die Kontrolle der Geldmengen sicherzustellen, dass der Wert des Geldes stabil bleibt. Inflation wird dabei durch Zinserhöhungen bekämpft, wodurch die Kreditvergabe der Geschäftsbanken gedämpft wird.

Bargeld und Falschgeld: Herstellungskosten und Nominalwert

Die Herstellungskosten von Banknoten und Münzen sind in der Regel geringer als ihr Nominalwert. Das bedeutet, dass eine 5-Euro-Banknote zwar geringe Produktionskosten hat, aber dennoch als gesetzliches Zahlungsmittel mit einem Wert von 5 Euro im Umlauf ist. Falschgeld stellt ein Problem für das Geldsystem dar, und die Zentralbanken arbeiten ständig daran, neue Sicherheitsmerkmale in Euro-Münzen und -Banknoten zu integrieren.

Gold oder Silber: Historisch wurden Münzen oft aus Edelmetallen wie Gold oder Silber hergestellt, doch heute besteht das gesetzliche Zahlungsmittel in der Regel aus weniger wertvollen Materialien.
Münzen prägen: Die nationalen Zentralbanken der Euro-Länder sind für die Prägung der Euro-Münzen verantwortlich.

Geschichte des Geldes: Vom Tausch- und Zahlungsmittel zur modernen Geldpolitik

Das Konzept des Geldes hat sich über Jahrtausende entwickelt. In der Geschichte des Geldes diente es ursprünglich als Tausch- und Zahlungsmittel für den Austausch von Gütern. Edelmetalle wie Gold und Silber spielten eine wichtige Rolle als Grundlage für das Geldsystem.

Heute ist das Geld weitgehend immateriell und besteht aus Buch- oder Giralgeld, das die Geldpolitik steuert. Durch die Arbeit von Zentralbanken und Geschäftsbanken wird sichergestellt, dass genug gesetzliches Zahlungsmittel im Umlauf ist und gleichzeitig die Geldmengen in einem kontrollierten Rahmen bleiben.

Zusätzliche Fragen zur Geldpolitik und dem Geldsystem

Wie wird zusätzliches Buchgeld geschaffen?
- Geschäftsbanken schaffen Buchgeld, indem sie Kredite vergeben und Geld auf Bankkonten gutschreiben.
Welche Rolle spielen die nationalen Zentralbanken im Eurosystem?
- Sie sind für die Prägung der Münzen und die Ausgabe von Banknoten verantwortlich und unterstützen die Geldpolitik der Zentralbank.
Was sind die Risiken von Inflation und Deflation?
- Eine zu starke Inflation kann den Wert des Geldes mindern, während Deflation zu einer wirtschaftlichen Stagnation führen kann.

Fazit: „Wie funktioniert Geld?“ – Das komplexe Zusammenspiel von Geldschöpfung und Geldpolitik

Das moderne Geldsystem ist ein komplexes Geflecht aus Zentralbanken, Geschäftsbanken und dem Zahlungsverkehr. Die Geldschöpfung durch Kredite und die Steuerung der umlaufenden Geldmenge durch die Zentralbanken stellen sicher, dass das gesetzliche Zahlungsmittel in ausreichender Menge vorhanden ist und der Wert des Geldes stabil bleibt. Von der Kontrolle der Geldpolitik bis hin zur Kreditvergabe spielt das Zusammenspiel dieser Institutionen eine zentrale Rolle für die Stabilität der Wirtschaft.